Smazal jsem kód, který hádal, co máš ve fondech

Ve středu jsem smazal kód, na který jsem byl v pondělí pyšný.

Šlo mi o tohle. Skoro nikdo, kdo si platí penzijko nebo fond u banky, netuší, co v něm doopravdy je. Každý měsíc tam posíláš peníze, správce ti oznámí hodnotu, a skutečné složení leží v PDF, které nikdo neotevře. Tak jsem postavil průhled dovnitř: tvoje fondy, rozebrané. Akcie versus dluhopisy. Odvětví. Země. Největší pozice, které pod tím leží.

Jenže pokrytí bylo nerovné. U některých fondů reálná data o složení existují, u jiných ne, a stránka plná děr vypadá rozbitě. Tak jsem napsal klasifikátor, který četl název fondu, odhadl kategorii a doplnil rozumnou přednastavenou skladbu. Z „vyváženého účastnického fondu“ se stala zhruba polovina akcií. Fond s cílovým datem dostal sestupnou křivku podle roku. Všechny díry zalepené. Stránka vypadala hotově.

Hotově a zčásti vymyšleně.

Číslo, které vypadá jako data, ale ve skutečnosti je to můj vyhledávač klíčových slov s vlastním názorem, je horší než žádné číslo. Na obrazovce od sebe ty dvě věci nerozeznáš. Takže celá odhadovaná vrstva je pryč. Ne schovaná za přepínačem. Smazaná, i s těmi přednastavenými skladbami a křivkami, které se mi tak líbily.

Fond teď buď má reálná data se zdrojem, nebo nahlas napíše Neznámé a připíše k tomu procento.

U téhle ukázkové domácnosti pokrývají živá data 76 % hodnoty. Zbylých 24 % je jeden fond, který o svém složení mlčí, a karta to říká hned na třetím řádku.

Odkud se berou skutečná čísla

Sedm správcovských domů zveřejňuje složení na svých vlastních stránkách, ČSOB, NN a KB mezi nimi, k tomu polské PKO, PZU, Millennium a Pekao. MFFT teď ty stránky čte přímo, stejně jako už dřív čte jejich ceny. Ze 157 takhle stažených fondů se jich 144 vrátilo s kompletním rozpadem. Zbylých třináct ho nezveřejňuje, takže ho nedostane.

Fondy obchodované na burze jdou jinou cestou a ta tenhle týden vyrostla z 54 fondů na 159. Audit po ní vyhodil tři moje vlastní spárování, protože potichu ukazovala na špatný podfond. Zhruba takovou dávku pokory tahle práce zaslouží.

Česká spořitelna je zvláštní případ. U svých účastnických fondů zveřejňuje jen tři největší pozice a váhy zakrývá hvězdičkami. Takže u nich uvidíš ty tři pozice a nic víc, s poznámkou, že správce zveřejňuje pouze částečný seznam. Radši ti ukážu, co chybí, než abych to zaplnil něčím vymyšleným.

Každé složení navíc nese datum, ke kterému ho správce zveřejnil. Jeden polský dům naposledy aktualizoval 31. 12. 2025 a uvidíš tam tohle datum, ne uklidňující „dnes“. Najdeš to celé pod Čisté jmění → Penze a fondy pod seznamem fondů, nebo v demu bez registrace.

Životní pojistka jsou taky peníze

Kapitálové životko, investiční životko, dětská pojistka, kterou ti někdo založil v roce 2004: těmhle smlouvám roky roste odkupní hodnota a skoro každá finanční aplikace se tváří, že neexistují. Moje taky, až do tohohle týdne.

Teď je v menu Pojištění. Každá smlouva je karta s tím, co má dnes za hodnotu, kolik do ní měsíčně platíš a kdy je splatná, a součet padá do čistého jmění jako každé jiné aktivum. Ta hodnota je ta, kterou mi řekneš, a stránka to tak i popisuje, protože odkupní hodnotu smlouvy si ve tři ráno nikde nenačtu. Místo opisování čtyř čísel z ročního výpisu můžeš MFFT rovnou podat tu zprávu a nechat ho přečíst hodnotu i datum, ke kterému platí. Tohle je důležitější, než to zní. Na jedné stránce výpisu stojí odkupní hodnota, pojistná částka, zaplacené pojistné a hodnota při dožití, a jenom jedno z těch čtyř čísel je to, co smlouva má dnes.

Vymyšlená domácnost, skutečná stránka: mojefinancnisvoboda.cz/cs/demo/insurance.

Čisté jmění konečně odpoví na „jsem rozložený?“

Přibyla dlaždice, která ukazuje, kde tvoje jmění skutečně leží podle tříd aktiv, s pruhem růstových a obranných aktiv a tabulkou, jak se každá třída pohnula za den, týden, měsíc, tři měsíce a rok. Historie se ti navíc doplňuje sama každou noc, místo aby čekala, až se přihlásíš a necháš se spočítat.

A přepínač „počítat do čistého jmění“ dřív potřeboval pár vteřin na něco, co má být jako cvaknutí vypínačem. Teď je to okamžité. Za tohle mi nikdo nenapíše, a přesně proto vím, že to mělo být hotové dávno.

Co bude dál a co pořád nemám

Před dvěma týdny jsem psal, že další na řadě je přímé propojení s bankou. Minulý týden jsem to napsal znovu. Pořád to hotové není a nebudu to dál obalovat do hezkých vět.

Penzijní podúčty ale hotové jsou, a ty byly na minulotýdenním seznamu taky. Když s partnerkou sdílíte jeden penzijní účet, můžeš ho teď rozdělit a každá strana si drží vlastní čísla. V českém demu jsou to Petr a Jana.

Za bankou stojí ve frontě ještě přímé propojení s brokerem, protože poctivý konec cesty s nahráváním exportů je ten, kdy žádné exporty nenahráváš.