Psal jsem, že přestaneš nahrávat výpisy od brokera. Od tohohle týdne můžeš.

Před dvěma týdny jsem zakončil článek větou, kterou jsem napsal rychle, abych o ní nemusel moc přemýšlet: poctivý konec nahrávání výpisů od brokera je ten, že je přestaneš nahrávat.

A pak jsem to musel postavit.

Broker si portfolio vyplní sám

Na stránce portfolia je nová dlaždice "Propojit brokera". Mluví s Interactive Brokers, a protože celá řada evropských brokerů je pod kapotou IBKR s jiným logem, mluví i s nimi: LYNX, CapTrader, ESTABLY, MEXEM, BANX, FXFlat, Promisioo, AGORA direct, FinoBroker, WH SelfInvest. Jestli ti přihlašovací obrazovka tvého brokera vždycky přišla nějak povědomá, tohle je důvod. A tohle je pro tebe.

Nejvíc mi na tom záleží na jedné věci: nemůže obchodovat. Ne že to slibuju. Jediný údaj, který si aplikace kdy uloží, je Flex Web Service token, a ten je čistě reportovací: otevírá dva endpointy, ze kterých se dá jen číst, a vrací sestavu, kterou sis nastavil sám. Žádné heslo, žádný API klíč, žádné oprávnění, které bych mohl ve dvě ráno odklikat špatně. Proto šel první IBKR, a ne broker s nejhezčí dokumentací. Každý další musí projít stejnou laťkou.

Nastavení je průvodce, který ti ještě předtím, než se tě na cokoliv zeptá, řekne, co se ukládá a co aplikace nikdy neuvidí. Pak se to synchronizuje tiše po přihlášení, ještě jednou přes noc, a je tam tlačítko "Synchronizovat", když se ti nechce čekat. Každá dlaždice účtu má stavovou tečku, takže neúspěšná synchronizace to řekne nahlas místo toho, aby ses díval na stará čísla v domnění, že jsou čerstvá. Odpojení smaže přístup a pozice ti nechá přesně tam, kde jsou.

Můžeš si to osahat bez přihlášení v živém demu.

Hotovost u brokera jsou taky peníze

Skoro každý má u brokera ležet nějakou neinvestovanou hotovost. Do tohohle týdne pro ni aplikace neměla místo, takže jsi ji buď do čistého jmění nepočítal vůbec, nebo sis ji zapsal do ručního spořicího účtu, kde tiše zastarala a portfoliu neřekla nic.

Pod pozicemi je teď karta Hotovost. Zadáš zůstatek, klidně zvlášť pro každý investiční účet, v kterékoliv z 25 měn aplikace, a promítne se do čistého jmění jako hotovost. Kdo drží část v korunách a část v eurech, uvidí obojí i přepočet.

Dva e-maily od uživatelů

Jeden mi napsal, že mu v aplikaci chybí dluhopisové ETF a nejde je přidat: BINC, JPIE, TOTL, JMUB, VOHIX. Pět tickerů, a ani jedna z příčin nebyla o těch pěti. Stránka Dluhopisy si pozici nechala, jen když byla na ručně psaném seznamu 26 dluhopisových ETF, který jsem kdysi jednou vyťukal. A podílové fondy nešly najít nikde v aplikaci, protože je oba vyhledávače zahazovaly. Fond je teď dluhopisový proto, že jeho vlastní zveřejněné složení říká, že je z něj víc než polovina v dluhopisech. Ne proto, že jsem poznal název.

Druhý si všiml, že "Kde leží tvůj majetek" označovalo celý díl jako Penze, i když v něm byly i podílové fondy od banky, a ručně vedené investiční účty schovávalo mezi akcie a ETF, takže nebylo vidět, jak se skutečné portfolio hýbe. Fondy a investice jsou teď vlastní třída a penzijní účet, který drží obojí, se mezi ně rozdělí poměrem místo toho, aby spadl pod nálepku, která byla zrovna nejblíž.

Číslo, které vypadalo nejsebevědoměji, bylo nejmíň pravdivé

Tohle mě štvalo nejvíc. Australské ETF IVV.AX drží americké IVV. Když ses zeptal, co je uvnitř, dostal jsi jednu položku, "IVV", 99,97 %, ohodnocenou jako kompletní průhled. Nejsebevědomější odpověď, jakou uměl nástroj dát, a nejprázdnější. Teď vidí skrz obal až na skutečné americké firmy, a stejně tak u dalších fondů tohohle typu.

Horší než ta chyba: "plné pokrytí" nikdy neznamenalo plné. Znamenalo, že se stahování povedlo. Správci fondů zveřejňují většinou jen deset největších pozic, takže úspěšné stažení běžně pokryje čtvrtinu fondu, a štítek stejně hlásil plné. Teď chce 80 % fondu doopravdy vysvětlených a u každého fondu vidíš, jakou jeho část aplikace skutečně vidí.

Před dvěma týdny jsem smazal kód, který hádal, a myslel jsem si, že mám hotovo. Ono se to hádání jen přestěhovalo do míň nápadného rohu, do štítku o mé vlastní jistotě.

Ještě zbytek

Ticker bez burzovní přípony teď vybere ten papír, který jsi myslel. VAS ti dá Vanguard Australian Shares, ne americkou penny akcii, která jen začíná na stejná tři písmena. Toronto už funguje taky.

Je tam záložka Zisk a daně, ve výchozím stavu vypnutá, která odpovídá na "kolik jsem na tom vlastně vydělal" a ukazuje, které nákupy jsou kde podle českých, německých nebo amerických pravidel. U té české jde hlavně o tříletý časový test. Je to první verze, takže její čísla ber jako podklad pro rozhovor s účetní, ne jako přiznání.

Aplikace taky umí ocenit 957 fondů v 15 zemích, dřív jich bylo 879. Polský penzijní žebřík od ING mi byl měsíce neviditelný, protože kotuje třídu, na kterou jsem se nikdy nezeptal.

Propojení s bankou je pořád na řadě a ano, tuhle větu jsem už psal. Po něm dostane rozpočtování stejnou přestavbu, jakou právě prošlo portfolio, a pak je tu androidí aplikace, kolem které pořád kroužím.

A teď mě omluv, mám tu jeden výpis od brokera, který nemusím nahrávat.