Aplikace se naučila libry a randy. Málem to zastavil jeden dlouhý název fondu.

Jeden fond v penzijní databázi má název dlouhý 94 znaků. Sloupec, ve kterém ten název bydlí, byl postavený kratší. Takže noční úloha, která stahuje ceny fondů, dojela na ten řádek, zaškobrtla a skončila. Ne u toho jednoho fondu. U všech.

Jestli si v aplikaci vedeš penzijko nebo fondy od banky, čísla, na která ses díval, byla starší, než vypadala. A to je nejhorší druh chyby, protože zastaralé číslo vypadá na obrazovce úplně stejně jako čerstvé. Je to opravené, klíč je krátký a každý další sloupec, který by mohl udělat totéž, má teď pojistku.

Libry a randy jsou plnohodnotné peníze

Tenhle týden přibyly dvě země pořádně, ne jen prohozením symbolu měny.

Ta britská část je důležitější, než zní. Britský daňový rok začíná 6. dubna, takže každý prodej, který ti aplikace zařadila, padal do špatného roku vždy, když spadl do prvních tří měsíců kalendáře. Daňový rok země a pravidlo pro nákupní cenu jsou teď data: Británie dostane 6. duben a průměrování podle Section 104, Jihoafrická republika 1. březen, Česko svůj tříletý časový test, a nikdo nedostane leden jenom proto, že to tak bylo nastavené. Britských penzijních a podílových fondů se oceňuje 328 ze čtyř zdrojů, přes vlastní NAV od Vanguard UK místo americké kotace s librovým znakem. Zátěžový test portfolia dostal čtvrté okno: krizi britských státních dluhopisů z roku 2022.

Jihoafrická republika dorazila ve stejném týdnu a nejradši mám na ní jeden detail. Burza v Johannesburgu kótuje v centech. Když to přečteš naivně, jsi stokrát bohatší, než jsi, což je krásný pocit tak na čtyři vteřiny. Teď existuje jedna tabulka, která převádí pence na libry a centy na randy, na jednom místě, aby se to nemohlo rozejít. Tickery s příponou .JO se dohledají, šest jihoafrických ETF je v rychlém přidání a daň z kapitálových výnosů jede podle skutečných pravidel: 40 % ze zisku do základu, roční osvobození 50 000 randů, rok od 1. března. Srovnání daní z kapitálových výnosů teď pokrývá 29 zemí a 14 měn.

Portfolio tě přestalo nutit přepisovat věci

Hotovost měla dva domovy a já o tom věděl. Neinvestované peníze u brokera sis mohl zapsat na kartu Hotovost, nebo do ručního spořicího účtu, a spousta lidí udělala obojí a dostala čisté jmění, které bylo špatně směrem, který není vidět. Hotovost má teď jeden domov: kartu pod pozicemi, včetně prázdného stavu.

Když už jsem v tom byl: pozice se dá přesunout na jiný účet místo mazání a zakládání znovu, smazání ti nabídne zpět místo pokrčení rameny, a "Importovat od brokera" sedí na kartě s pozicemi, tedy tam, kde ty pozice jsou. Když máš portfolio rozdělené po účtech, jedno tlačítko ho složí zpátky do jednoho seznamu.

Můžeš si to osahat bez přihlášení v živém demu.

Prodané pozice jde taky upravit a smazat. Do tohohle týdne byl prodej hotová věc ve chvíli, kdy jsi ho zapsal, takže jedno uklepnuté číslo znamenalo, že ti zisk zůstal navždycky špatně. Každý prodej je teď vlastní řádek v patičce pozice a řádek se dá opravit.

Tlačítko, které se schovávalo

Jeden člověk mi napsal, že si nemůže založit vlastní kategorii výdajů. Mohl. Jen byla schovaná za postupem, který najdeš, jen když už víš, že existuje, což je elegantní způsob, jak říct, že neexistovala. Na stránce rozpočtu je teď tlačítko "Spravovat kategorie", hned vedle importu výpisu, tam, kde by ho člověk hledal.

Dvě menší věci. Holý ticker jako AVEM nebo TDIV se dřív proháněl ručně psaným seznamem preferovaných burz, takže tě poslal jinam, i když ten symbol je sám o sobě konkrétní papír. Ten seznam je pryč. A stránky portfolia znatelně zrychlily, hlavně tím, že se přestaly ptát na tutéž věc čtyřikrát naráz.

Na čem jedu dál

Zdanění dividend, protože nejčastější otázka od lidí s dividendovým portfoliem je, kolik jim z toho reálně zůstane. Pak pomocník na rebalancování: řekneš mu poměr, který chceš, a on ti řekne, co příští měsíc koupit, místo abys v jedenáct večer přestavoval tabulku. Propojení s bankou a androidí aplikace jsou pořád na tabuli, a ano, tuhle větu jsem už psal.

Ponaučení týdne není ten devadesátičtyřznakový název, ale ta hotovost. Nechal jsem ji bydlet na dvou místech celé měsíce, protože jsem se nedokázal rozhodnout, které je správné, a namlouval jsem si, že si lidi vyberou, co jim sedí. Nevybrali si. Použili obojí a jejich čisté jmění tiše počítalo tytéž peníze dvakrát. Rozhodnutí, které neudělám, nezmizí. Jen se přesune na někoho, kdo má míň informací než já.

A teď k těm dividendám.