Káva, která tě stojí miliony

Slyšel jsi to určitě mockrát.

„Přestaň kupovat kávu a budeš milionář!"

Tahle rada koluje internetem už roky. A pokaždé, když ji někdo zmíní, rozpoutá se válka. Jedni přísahají, že jim to změnilo život. Druzí to označují za nejhloupější finanční radu všech dob.

Kdo má pravdu? Pojďme si to spočítat — ale tentokrát pořádně, s českými cenami a bez bullshitu.

Velký kávový experiment

Představ si čtyři kamarády. Všichni mají podobný příjem, podobné výdaje, podobné životní náklady. Jediný rozdíl? Jejich přístup ke kávě a investicím.

Aneta — Miluje kávu z kavárny. Každý den si dá flat white za 75 Kč cestou do práce. Ale taky investuje **5 000 Kč měsíčně **do ETF. Říká: „Život je krátký, kávu si zasloužím."

Borek — Na kafe z kavárny kašle. Říká, že je to vyhozené peníze. Pije kafe v kanclu zadarmo a doma instantní. Investuje **5 000 Kč měsíčně — **a k tomu těch **75 Kč denně, **co ušetří na kávě, taky posílá na investiční účet. Celkem 7 250 Kč měsíčně. Říká: „Proč platit za něco, co mám v práci zdarma? Radši to investuju."

Cilka — Miluje svůj ranní rituál v kavárně. Každý den 75 Kč. Ale investovat? Na to „jednou dojde". Už pět let. Říká: „Až budu vydělávat víc, začnu šetřit."

David — Taky miluje dobrou kávu. Ale koupil si pořádný kávovar domů. Dělá si espresso za **10 Kč **a těch zbývajících **65 Kč? **Každý den pošle na investiční účet. Říká: „Nejlepší z obou světů."

Pojďme se podívat, jak na tom budou za 10, 20 a 30 let.

Kolik vlastně ta káva stojí? - Nejdřív si udělejme jasno v číslech.

Položka	Denně	Měsíčně	Ročně
Káva z kavárny	75 Kč	2 250 Kč	27 375 Kč
Káva doma (kvalitní)	10 Kč	300 Kč	3 650 Kč
Rozdíl	65 Kč	1 950 Kč	23 725 Kč

Není to málo. Ale taky to není miliony. Nebo je to?

Pondělí ráno, 7:45

Čtyři kamarádi ze střední se potkávají v kavárně. Jako každé pondělí.

Aneta si objednává svůj obvyklý flat white. 75 Kč. „Bez téhle kávy bych nepřežila."

Borek se mračí nad kelímkem instantní kávy, kterou si přinesl z domu. „Já nechápu, jak můžeš utrácet za něco, co si uděláš sám za korunu." Vytahuje telefon. „Hele, právě jsem poslal těch 75 korun na investiční účet. Jako od teď každý den."

Cilka už dopíjí svoje cappuccino. „Borku, žij trochu. Peníze jsou od toho, aby se utrácely."

David si mezitím fotí svůj šálek. „Hele, tohle espresso jsem si udělal doma. Stálo mě to deset kaček. A těch 65, co jsem ušetřil? Taky letí na investice."

Aneta pokrčí rameny. Cilka protočí oči. A takhle to jde dál... každý den, každý týden, každý rok.

Pravidla pro tohle srovnání

Ať máme jasno, tak pro tento příklad použijeme 8% průměrný výnos trhu (všichni investují do světového ETF), a tím pádem nemusíme řešit průměrnou inflaci (2-3%) ročně a pojďme pokračovat v nynejších penězích.
Dále předpokládáme nulové poplatky brokerům, tato částka lze rozumně optimalizovat a prot tohle srovnání je taktéž irelevantní.

O 10 let později

Sejdou se znovu. Tentokrát s trochu jinými čísly na účtech.

Aneta si pořád kupuje kávu v kavárně. Ale taky celých 10 let posílá 5 000 Kč měsíčně na investice. Její portfolio? 901 000 Kč.

Borek 10 let pil tu instantní břečku. Ale taky 10 let posílal těch 75 Kč denně navíc na investice. Jeho portfolio? 1 306 000 Kč.

„Počkej," říká Aneta a kouká na čísla. „Ty máš o 400 tisíc víc než já?! Jen kvůli tý blbý kávě?"

Borek pokrčí rameny. „Jo. ale ..."

David si pořád dělá kávu doma a investuje ten rozdíl — 1 950 Kč měsíčně. Jeho portfolio: 343 000 Kč. A kávu má pořád skvělou.

Cilka pořád chodí do kavárny. Každý den. Ale investovat? „Začnu příští rok, slibuju." Její portfolio: 0 Kč. Za kávu utratila 274 000 Kč.

„Davide, to je super, ale 343 tisíc... to není žádná velká pecka," říká Cilka.

„Počkej dalších 20 let," usmívá se David.

Všichni se rozesmějí. Cilka taky. Ale trochu nervózně.

O 20 let později

Děti, hypotéky, kariéry. Život se změnil. Ale návyky zůstaly.

Kdo	Investuje měsíčně	Portfolio	Utraceno za kávu
Borek	7 250 Kč	4 125 000 Kč	0 Kč
Aneta	5 000 Kč	2 845 000 Kč	548 000 Kč
David	1 950 Kč	1 108 000 Kč	73 000 Kč
Cilka	0 Kč	0 Kč	548 000 Kč

Aneta kouká na čísla a začíná přemýšlet. „Borku, ty máš o 1,3 milionu víc než já..." „Stálo to za to?"

„...nevím."

Cilka začíná být nervózní. „Hele, já fakt začnu investovat. Určitě. Brzy."

David nic neříká. Jen se usmívá nad svým milionem.

O 30 let později: Velké odhalení

Důchodový věk se blíží. Čas na účtování.

Srovnání všech čtyř scénářů 30 let, 4 přístupy, dramaticky rozdílné výsledky

Borek: 30 let pil instantní kávu. 30 let posílal každou ušetřenou korunu na investice. Portfolio: 10 212 000 Kč.

„Deset milionů. Za cenu dobrý kávy."

Aneta: 30 let si užívala ranní flat white. Utratila za něj 821 000 Kč. Ale taky investovala. Portfolio: 7 043 000 Kč.

„Sedm milionů a 30 let skvělých rán. Nelituju."

David: 30 let si dělal výbornou kávu doma. Těch 65 Kč denně posílal na investice. Portfolio: 2 747 000 Kč.

„Skoro tři miliony. A kávu mám pořád skvělou. Nejlepší investice? Patnáct tisíc za kávovar."

Cilka: 30 let si užívala kavárnu. Na investice nikdy „nedošlo". Portfolio: 0 Kč. Za kávu utratila: 821 000 Kč.

Když jí ukážou, že kdyby ty samé peníze investovala, měla by 3 170 000 Kč... chvíli mlčí.

Finální skóre

Kde skončí každý po 30 letech

Kdo	Přístup	Portfolio	Utraceno za kávu	Verdikt
Borek	Bez kávy, vše investuje	10 212 000 Kč	0 Kč	🥇 Vítěz na papíře
Aneta	Káva + investice	7 043 000 Kč	821 000 Kč	🏆 Žila naplno
David	Káva doma + investice	2 747 000 Kč	110 000 Kč	🧠 Chytrý kompromis
Cilka	Káva + nic	0 Kč	821 000 Kč	💸 Promrhaná šance

Co nám tenhle příběh říká, má ten kávový mýtus pravdu?

Ano i ne. Ale hlavně — nejde o kávu.

Káva je jen příklad. Symbol. Ten příběh není o tom, jestli si máš nebo nemáš kupovat flat white.

Je o něčem mnohem důležitějším...

Malé věci, velké rozdíly

65 Kč denně zní jako nic. Ani si toho nevšimneš.

Ale za 30 let při 8% výnosu je to téměř 3 miliony.

Síla 65 Kč denně Z těch 702 000 Kč, co David vložil, jsou 2 miliony čistý výnos. To je ta magie složeného úroku.

A teď ta důležitá otázka: Co je tvých 65 Kč denně?

Každý má něco. Nějaký malý, opakující se výdaj, který by šlo udělat chytřeji — bez toho, abys musel žít jako mnich, může to být:

2x týdně oběd z domu, o jedno pivo méně, filtrovací konvice na vodu místo balené, ..., vlastně cokoliv malého a nenápadného

Nejde o to vzdát se všeho. Nejde o to žít jako asketa.

Jde o to vědomě si vybrat jednu malou věc a ten rozdíl poslat do své budoucnosti.

Proč to funguje

1. Je to tak malé, že to nebolí

Rozdíl mezi flat white z kavárny a espressem z domácího kávovaru? Skoro žádný. Obojí je dobrá káva. Obojí je příjemný ranní rituál.

Ale jeden stojí 75 Kč, druhý 10 Kč.

Tohle není oběť...

2. Automatizace dělá zázraky

Nastav si trvalý příkaz. Každý den, každý týden, každý měsíc — jedno, jak často. Hlavně ať to jde automaticky.

Když na to nemusíš myslet, nemůžeš to „výjimečně tento měsíc" vynechat.

3. Čas je tvůj největší spojenec

David po 10 letech nemá nic moc — 343 000 Kč.

Po 20 letech už má přes milion.

Po 30 letech skoro 3 miliony.

Prvních pár let je nudných. Pak to začne být zajímavé.

Moje výzva pro tebe: Najdi svou „kávu"

Krok 1: Jeden týden si zapisuj všechno

Každý výdaj. I ten za 20 Kč. Budeš překvapený, kam ti peníze tečou.

Krok 2: Najdi jednu věc

Ne pět. Ne deset. Jednu.

Něco, co děláš pravidelně, co by šlo udělat levněji, a co ti nebude chybět.

Možná je to káva. Možná obědy. Možná taxíky. Možná předplatné, které nepoužíváš.

Krok 3: Spočítej si rozdíl

Kolik ušetříš denně? Týdně? Měsíčně?

Krok 4: Nastav automatický převod

Ten rozdíl pošli na investiční účet. Automaticky. Hned.

Krok 5: Zapomeň na to

Žij dál. Užívej si. Za 10 let se podíváš a budeš příjemně překvapený.

Závěr

Tenhle článek není o kávě.

Je o tom, že malé, vědomé změny v návycích můžou za 30 let znamenat skutečnou změnu v životě.

Ne proto, že by ta jedna káva byla tak drahá. Ale proto, že složený úrok potřebuje dvě věci: pravidelnost a čas.

Borek má 10 milionů, protože 30 let posílal 75 Kč denně navíc.

David má skoro 3 miliony, protože 30 let posílal 65 Kč denně.

Cilka nemá nic, protože „příští rok" nikdy nepřišel.

Tak co — jaká je tvoje „káva"?

Najdi ji. Jeden malý návyk. Jedna chytrá substituce. A pak na to zapomeň.

Za 30 let mi poděkuješ.

P.S. Moje ranní espresso z domácího kávovaru mě stojí 10 Kč, jen říkám.

Máš otázky? Napiš mi na vymerd@gmail.com.