Investiční podvody 2026: jak poznat deepfake reklamu a falešnou platformu (a neposlat podvodníkům úspory)

Byl večer, jednou rukou jsem scrolloval Instagram a v druhé držel čaj. A najednou na mě z videa mluví guvernér České národní banky. Nadšeně. Slibuje platformu, kde prý zhodnotíš peníze o 20 % měsíčně.

Chvíli jsem na to zíral. Pak jsem se zasmál, protože to bylo tak absurdní, že by na to snad nikdo neskočil.

Druhý den mi volá strýc: „Dennisi, ty přece investuješ. Koukni na tohle video, chci tam poslat dvě stě tisíc, než to zavřou."

Zamrazilo mě.

Většina návodů, jak poznat investiční podvod, je jen dlouhý seznam pouček, u kterého ti oči sklouznou a stejně si z něj nic neodneseš. Tohle bude jiné. Ukážu ti jednu konkrétní věc, kterou zvládneš za pět minut a která strýce (a párkrát i mě) spolehlivě zachránila: než pošleš komukoli jedinou korunu, ověříš si ho v registru ČNB. Zbytek článku je o tom, jak podvod rozpoznat dřív, než se k té koruně vůbec dostaneš.

Není to o obecném phishingu ani o falešných SMS od „banky". Je to o penězích, které lidi posílají dobrovolně, s úsměvem, protože jim někdo slíbil zhodnocení, jaké neexistuje.

---

Proč investičních podvodů zrovna teď tolik přibylo

Krátká odpověď: umělá inteligence zlevnila výrobu lží a sociální sítě je doručí komukoli.

Ještě před dvěma lety musel podvodník sehnat herce nebo aspoň slušně ostříhat video. Dneska napíše pár vět, hodí je do generátoru a za chvíli má klip, kde mu známá tvář z televize odkývá cokoli. Podle sdružení na ochranu spotřebitelů vzrostl mezi červnem a listopadem 2024 počet investičních podvodů o víc než 335 %. To není překlep.

A není to jen o počtu. Podívej se, kolik peněz to reálně stojí. Česká bankovní asociace spočítala, že v roce 2025 čelili klienti bank skoro 91 000 kyberútokům. Podvodníci z lidí vytáhli 2,13 miliardy Kč, banky přitom stihly zachránit 12,15 miliardy. Průměrná škoda vyskočila meziročně skoro o polovinu na 23 462 Kč. Policie za rok 2024 zaevidovala 18 495 trestných činů v kyberprostoru, tedy víc než každý desátý spáchaný trestný čin u nás.

Zdroj: Česká bankovní asociace, 2025.

Že ty na to nikdy neskočíš? Podle průzkumů už pokus o podvod zažilo 86 % Čechů. Zajímavější je, že přes polovina lidí ani neumí popsat, co je deepfake video. Takže až ti někdo řekne „na tohle naletí jen naivní senior", vzpomeň si na mě a na Instagram s čajem. Deepfake je dneska tak dobrý, že tě první tři vteřiny obelže úplně stejně jako tvoji babičku.

A ne, banka ti to pak automaticky nevrátí. Když platbu autorizuješ sám, protože jsi přesvědčený, že investuješ, dostáváš se do šedé zóny, kde je vymáhání mnohem těžší než u ukradené karty. Evropská pravidla se pomalu posouvají ve prospěch obětí, ale spoléhat na to, že to nějak zařídí banka, je sázka za statisíce. Prevence tě tady vyjde mnohem levněji než náprava.

---

Anatomie podvodu: od reklamy po „odblokování výběru"

Skoro každý investiční podvod jede podle stejné šablony. Když ji jednou uvidíš, budeš ji poznávat pořád dokola.

Nejdřív přijde návnada. Reklama na sociální síti, video se známou tváří, chytlavý titulek o „příležitosti, kterou banky tají". Klikneš a dostaneš se na hezky udělanou stránku, klidně napodobeninu zpravodajského webu s vymyšleným rozhovorem.

Pak se ozve člověk. Milý, trpělivý „poradce" na WhatsAppu nebo Telegramu. Nespěchá (zatím), zajímá se o tebe, pošle ti pár „tipů". Vypadá kompetentně.

Vložíš malou částku, třeba pár tisíc, a na hezkém grafu ti během pár dní naskáče zisk. To je ten okamžik, kdy mozek přepne z „to je asi podvod" na „aha, ono to funguje". Jenže ten graf je obrázek. Nic za ním není.

A přesně tady tě dostanou emoce. Vidíš těch pár „vydělaných" tisíc, řekneš si, že ještě přihodíš, ať to za to stojí. Čím víc pošleš, tím hůř se sám sobě přiznává, že je něco špatně. Podvodníci s tímhle studem počítají a stavějí na něm celý byznys.

Teď přijde tlak. Vyšší vklady, „jedinečné okno", „poslední den bonusu". A když si po čase řekneš, že bys chtěl peníze vybrat, výběr je najednou zablokovaný. Musíš prý doplatit daň, poplatek nebo „ověřovací vklad", aby se prostředky uvolnily. To už jsou peníze pryč. Tenhle poslední krok, kdy chtějí zaplatit za odblokování tvých vlastních peněz, je úplně nejčastější a stojí za to si ho zapamatovat.

Existuje i pomalejší varianta, takzvané pig butchering. Podvodník s tebou nejdřív týdny až měsíce buduje vztah jako kamarád nebo protějšek ze seznamky, získá si důvěru a teprve pak přijde s „investicí". V Česku je zatím spíš ojedinělé, ale v USA takhle lidé loni přišli o víc než 3,3 miliardy dolarů, tak ať tě to nepřekvapí.

---

Nejčastější typy investičních podvodů, na které v Česku narazíš

Podvodů je celá zoologická zahrada, ale pár druhů potkáš mnohem častěji než ostatní.

Typ	Jak vypadá	Na koho nejvíc cílí
Deepfake reklama s celebritou	Známá tvář slibuje zaručený výnos ve videu	Prakticky na každého na sítích
Falešná AI-krypto platforma	„Robot s umělou inteligencí" obchoduje za tebe bez rizika	Mladší, technicky zdatnější
Pig butchering přes seznamku	Vztah a důvěra týdny předem, pak „investice"	Osamělejší lidé napříč věkem
Falešné povolení ČNB v PDF	Podvodník pošle „licenci" jako důkaz	Opatrnější, kteří chtějí ověřovat
Recovery scam	Slib, že ti vrátí už ztracené peníze	Oběti předchozího podvodu

Zvlášť drzé je zneužívání jmen. Guvernéra ČNB Aleše Michla už podvodníci nasadili do falešné reportáže ve stylu CNN Prima i do vymyšlených článků na oko z iDNES. Poradili si i s Babišem, Pavlem nebo Leošem Marešem. Logika je jednoduchá: čím důvěryhodnější tvář, tím víc lidí uvěří. A ČNB kvůli tomu musí vydávat jedno veřejné varování za druhým.

Zajímavé je, jak si podvodníci oběti třídí. Na mladší a technicky zdatnější míří hlavně falešné krypto směnárny a „roboti s umělou inteligencí", co prý obchodují sami. Na starší cílí spíš telefonáty a osobní „poradci", kteří si dají načas. Nikdo není imunní, jen na každého platí trochu jiná návnada.

---

Sedm varovných signálů, které nesmíš přejít

Nemusíš být expert. Stačí, aby ti u kteréhokoli z těchhle bodů zablikala červená.

1. Zaručený nebo nereálně vysoký výnos. Dvacet procent měsíčně, „bez rizika", „jistota". Trh takhle nefunguje a za chvíli si ukážeme proč.
2. Časový tlak. „Jen dnes", „poslední místa", „než to zavřou". Spěch je nástroj, ne náhoda.
3. Žádost o vzdálený přístup. Chce, ať si nainstaluješ AnyDesk nebo TeamViewer? Konec hovoru. Poctivá platforma tohle nikdy nepotřebuje.
4. Platba na soukromý účet nebo do krypto peněženky. Regulovaný broker ti neřekne, ať pošleš peníze fyzické osobě nebo na adresu peněženky.
5. Musíš doplatit, abys mohl vybrat. Skutečná investice nikdy nevyžaduje „poplatek za uvolnění" tvých vlastních peněz.
6. Nikde nenajdeš, kdo za tím stojí. Chybí sídlo, historie, jména lidí, dohledová licence. Jen formulář a nadšené recenze.
7. Komunikace jen přes šifrovanou aplikaci. WhatsApp, Telegram, mizející zprávy. Nic, co by šlo dohledat.

Jeden nebo dva body ještě nemusí nic znamenat. Tři a víc? Utíkej.

---

Jak si platformu ověřit, dřív než pošleš korunu

Tohle je ta pětiminutová věc, kvůli které celý článek píšu.

Česká národní banka vede veřejný a bezplatný seznam všech, kdo u nás legálně smějí nabízet finanční a investiční služby. Jmenuje se Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů, zkráceně JERRS, a najdeš ho na webu ČNB pod odkazem cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy nebo přímo v aplikaci na apl.cnb.cz.

Postup je otravně jednoduchý:

1. Otevřeš JERRS a zadáš část názvu firmy nebo její IČO.
2. Aplikace ti vrátí, jestli subjekt má povolení, jakého typu a od kdy. Uvidíš i historii, včetně toho, jestli licenci někdy neztratil.
3. Když tam firma není, nebo tam je někdo s podobným, ale ne úplně stejným jménem, máš jasno. Nic neposílej.

A teď to nejdůležitější, co spousta opatrných lidí přehlédne. Logo, razítko ani PDF s „licencí" nedokazují vůbec nic. ČNB to říká natvrdo: nevěř dokumentu, který ti pošle sama ta firma. Podvodníci si loga i povolení vyrobí za odpoledne. Jediný důkaz je, když si ten subjekt sám najdeš v oficiálním registru. Ke stejnému účelu slouží i seznam veřejných varování ČNB, kde bývají už odhalené podvodné platformy jmenovitě.

Vyplatí se kouknout i na samotný web. Jak dlouho doména existuje (nová stránka s honosnými sliby je podezřelá), jestli na ní sedí kontakty a jestli firma náhodou netvrdí, že ji hlídá nějaký zahraniční regulátor, který o ní v životě neslyšel. U seriózního brokera si tohle ověříš za pár minut. U podvodu narazíš na prázdno.

Dvě zlatá pravidla, která si klidně napiš na lednici. Nikdy nikomu neinstaluj vzdálený přístup do počítače. A nikdy neposílej peníze na základě screenshotu nějakého povolení. Když si vybíráš, kde reálně začít, projdi si radši srovnání seriózních platforem, kde je vidět, jak vypadá regulovaný broker se skutečnou historií.

Přesně tohle jsem tenkrát dělal se strýcem po telefonu. Otevřeli jsme JERRS, zadali název té „platformy" a nic. Prázdný výsledek. Za dvě minuty bylo dvě stě tisíc v bezpečí.

---

Proč nudné ETF porazí každý „zaručený" výnos

Vraťme se k tomu videu s 20 % měsíčně. Ono to totiž jde vyvrátit čistou matematikou, bez jediného grafu z televize.

Vezmi 10 000 Kč a nech je růst o slíbených 20 % měsíčně. Za rok z nich máš skoro 90 tisíc. Za dva roky bezmála 800 tisíc. A za tři roky? Přes sedm milionů korun. Z jedné desetitisícovky. Kdyby tohle někdo opravdu uměl, není důvod to nabízet strýci na Instagramu. Vládl by světu.

Zdroj: vlastní výpočet, ilustrativní příklad.

Skutečný trh se takhle nechová. Historicky dává širokému, globálně rozloženému portfoliu nějaký dlouhodobý výnos v řádu jednotek procent ročně nad inflaci, ale kolísá, občas jde i pěkně dolů a žádné číslo ti nikdo nezaručí. O tom, že výkyvy k investování patří a proč se jich není potřeba bát, jsem psal v článku Rostou akcie vždy?.

Já osobně mám radši tu nejnudnější možnou verzi. Pravidelné, automatické investování do širokého ETF, které si jednou nastavím a pak do toho nešťourám. Žádný poradce z Telegramu, žádný adrenalin. A když to po letech budu chtít prodat, díky tříletému časovému testu je zisk v Česku bez daně. Nuda, která funguje, protože nesází na to, že se najde ještě větší naivka než já.

Nudné taky znamená levné a průhledné. Poctivé investování tě stojí pár drobných na poplatcích, ne „vstupní balíček za 5 000 Kč", který po tobě chce podvodník. Kolik ti přemrštěné poplatky umí ukrojit za desítky let, jsem rozebral v článku o poplatcích za investování. A pokud teprve začínáš a ptáš se „tak kam ty peníze teda dát", mrkni na investování pro začátečníky. I legální krypto má svoje pravidla a daně, jak popisuju tady, na rozdíl od „AI směnárny", co ti zmizí přes noc.

---

Co dělat, když jsi (nebo někdo blízký) naletěl

Kdyby se to přece jen stalo, tobě nebo někomu v rodině, rozhoduje rychlost. Banky podle ČBA dokážou při včasném zásahu ochránit přes 90 % ohrožených peněz. Po týdnu, kdy je účet zrušený a stopa vychladlá, šance prudce padá.

Udělej hned tohle:

1. Zavolej své bance. Na oficiální číslo z karty, ze smlouvy nebo z aplikace, ne na to, co ti dal „poradce". Nech zablokovat platbu i účet.
2. Volej Policii ČR na 158 a podej trestní oznámení.
3. Ulož důkazy. Screenshoty, e-maily i s hlavičkami, celou konverzaci. Incident můžeš nahlásit i na CSIRT.CZ.
4. Změň hesla a odinstaluj vzdálený přístup, pokud sis ho na jejich přání pustil do počítače.

A pak pozor na jednu obzvlášť odpornou past. Za pár týdnů se možná ozve někdo, kdo „pomáhá obětem podvodů dostat peníze zpět", klidně slíbí návratnost 70 %. Chce po tobě jen „malý vklad" nebo poplatek. Je to takzvaný recovery scam, druhé kolo od stejné party nebo od někoho, komu prodali tvoje číslo. ČNB i policie před ním výslovně varují. Kdo tě jednou obral, ten se vrátí.

Zdroj: Česká bankovní asociace, 2025.

Nejde o pár stovek. Průměrná škoda přesáhla 23 000 Kč a u investičních podvodů jdou často statisíce. Přesto většina lidí mlčí, protože se stydí. A přesně to stud dělá, drží oběti zticha a nahrává podvodníkům. Není na tom nic trapného. Deepfake obelže i chytré lidi, celá tahle mašinérie je na to postavená.

Se strýcem to dopadlo dobře. Dneska mi občas sám pošle screenshot s otázkou „tohle je taky podvod, viď?". A to je přesně ono. Nemusíš znát každý trik. Stačí, když si zvykneš u peněz nejdřív ověřovat a až potom posílat. V tomhle pořadí tě nikdo nedostane.

Máš otázku, nebo ti přišlo něco podezřelého? Napiš mi na dennis.vymer@myfinancialfreedomtracker.com, rád se kouknu.